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金融数据风控：数据合规与应用逻辑_李可顺_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_李可顺

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Chapter 3第3章四大身份验证数据源身份验证主要包括个人身份验证和企业身份验证，其中个人身份验证主要依靠公安体系、银联体系及运营商体系的用户身份证、银行卡和手机号数据，企业身份验证主要依赖工商体系的数据，如图3-1所示。图3-1 身份验证数据矩阵体系 3.1 身份证验证数据源所有业务都需要验证用户真实身份，身份证验证是其中一种主要方式。2001年3月，中央机构编制委员会批准成立“全国公民身份证号码查询服务中心”，该中心负责建设、管理和运营“全国公民身份信息系统”，是最早的对外提供身份证验证服务的事业单位。由于银行业的特殊性，公安部与中国人民银行共同搭建了“联网核查公民身份信息”系统，专门服务于银行机构。另外，公安部第一研究所（以下简称“公安一所”）及公安部第三研究所（以下简称“公安三所”）分别主导研究“互联网+可信身份认证”平台及“公民网络身份识别系统”，对外提供创新型身份验证服务，如图3-2所示。图3-2 公安体系数据源情况（1）公安一所简介公安一所是公安部直属的综合性研究所，国家法定证件的主要研发和生产基地，是证卡技术整体解决方案的提供商，全面掌握证件设计、制证、管理及应用的关键技术，承担了居民身份证、护照、驾驶执照、外国人永久居留身份证、港澳台居民居住证、人民警察证等证件的技术研发、标准制定、技术保障和服务工作。公安一所自主研制我国第一、第二代居民身份证。截至2018年，已向全国各地制证中心（所）累计发放二代身份证超18亿张。（2）公安三所简介公安三所的前身是上海公安科学研究所，1979年经国务院批准更名为公安部上海八七六研究所，1984年经公安部批准更名为公安部第三研究所。公安三所主要从事网络安全与智慧警务科研创新与技术支撑工作，在警务信息智能感知、警务数据安全共享、违法犯罪监测预警等优势研究领域有着长期的积累，在网络攻防、网络侦察、技术侦察、国产密码、电子取证、等级保护、大数据分析等方向均有研究。 2010年起，面对虚拟社会管理、保护公民个人隐私及网络安全的迫切需求，公安三所根据公安部指示开展网络身份管理试点，建设起全国唯一的“公民网络身份识别系统”，并且通过了国家密码管理局的系统安全性审查及权威技术鉴定（《国家密码管理局关于公安部公民网络身份识别系统通过安全性审查的函》，国密局字〔2013〕3号）。该系统已于2011年投入运行。 3.1.1 全国公民身份证号码查询服务中心 “全国公民身份证号码查询服务中心”（以下简称“查询中心”）是最早成立并实现对外服务的身份证验证平台，在2003年5月底完成了“全国公民身份信息系统”四个分系统的软件研发、部署及硬件采购工作，开始投入试运行。查询中心的主要职能是负责建设、管理和运营“全国公民身份信息系统”，为人民群众提供公民身份信息核查和统计分析服务。“全国公民身份信息系统”用于处理身份数据，是以保护隐私为前提的人机一体化系统。 1. 成立背景（1）互联网业务线上身份验证需求旺盛 2000年，国内互联网行业得到初步发展。大众逐渐开始依赖互联网冲浪，在互联网平台上发表自己的言论，互联网成为一种新的交流方式。此时互联网平台没有对注册用户身份进行实名制验证，因此用户通过网络发布不良信息、言论等，相关部门也无从追踪定位及追责。互联网平台用户实名制需要有相关单位提供数据服务支持。（2）个人存款账户实名制规定早在2000年4月国务院施行的《个人存款账户实名制规定》中就要求居民在办理存款业务时出示本人身份证件，银行线下通过人工查验身份证件的真实性，线上将被认证人的“公民身份号码”“姓名”等数据通过运营商的网络通道传送至查询中心的“全国公民身份信息系统”进行比对，返回“一致”或“不一致”的比对结果。查询中心的成立是为了满足个人存款账户实名制的要求。 2. 机构服务（1）B端服务查询中心是国内最早的合规身份证信息验证服务机构。早期查询中心的核查服务只用于政府机关、金融单位、电信企业、商业流通等领域，对保障金融领域交易安全、电信企业防骗终端和欠费骗费、物流行业防止假司机骗货、用人单位确认员工身份等起到了重要的作用，遏制和打击了利用假身份证进行欺骗和犯罪的行为。（2）C端服务 2008年11月7日，查询中心正式面向个人推出公民身份信息核查、同名同姓查询等网上自助服务。（3）收费情况 1）2001—2010年收费摸索期。2010年之前，查询中心对外服务处于初级摸索阶段，调用频次不高，虽然需要付费查询，但企业和公民均能接受。当时，公民通过公安部的上网自助服务，核查保姆、房客、网友、交易伙伴等身份，每次查询服务的费用是5元。 2）2010—2019年收费规范期。随着互联网的高速发展，国内互联网平台逐步崛起，各种各样的互联网服务数不胜数，互联网平台覆盖的人数越来越多，需......