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刑事政策论坛（第七辑）_严励主编_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_严励主编

内容节选

五、多管齐下、综合治理是防范类似P2P平台犯罪的基本策略黄奇帆：《互联网金融系统务必吸取P2P发展深重教训，必须持牌经营》，载澎湃网，http://www.01caijing.com/article/43534.htm，最后访问时间：2019年8月15日。 P2P平台爆雷案件不断，造成了整个P2P行业的信誉危机，阻碍了行业整体的良性发展，教训十分深刻。金融是现代经济的核心，金融安全是国家安全的重要组成部分，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。2019年8月10日在第三届“中国金融四十人伊春论坛”上有专家指出：“互联网金融系统务必吸取这几年P2P发展深重教训，绝不能违背金融的基本特征，必须持牌经营，必须有监管单位的日常监管，必须有运营模式要求和风险处置方式，不能‘无照驾驶’，不能利率高达百分之三十、五十的高息揽储、乱集资，不能无约束、无场景地放款融资、不能对借款人和单位钱用到哪里都不清楚，不能搞暴力催收，等等。” 鉴于此，如何防范类似案件发生，从犯罪学角度，笔者提出以下建议：毛玲玲：《互联网金融刑事治理的困境与监管路径》，载《国家检察官学院学报》2019年第2期。周宇：《金融危机的视角：P2P雷潮的深层形成机理》，载《探索与争鸣》2019年第2期。2019年1月20日，由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷整治办联合发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》提出：“坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。”吕婷：《P2P死亡盘点》，载澎湃网，https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_4003522，最后访问时间：2019年8月10日。 1.加强互联网金融监管，防患于未然。互联网金融的本质是金融，金融的风险性以及风险外溢性使得金融不能脱离监管和制度土壤。“金融领域集资型刑事案件具有明显的‘涉众性特征’，面向不特定公众发行的金融产品属于公共产品，而政府负有公共管理职责。短短数年间互联网金融乱象之所以愈演愈烈，是因为在监管理念分歧的背景下，未能明晰互联网金融监管的必要性”。 “在我国P2P发展的初期阶段，金融监管部门曾反复提示过P2P网贷风险，但是迫于舆论对金融创新业务的高度支持，金融监管部门在实施严监管方面一直存在顾虑，从而在一定程度上助长了P2P雷潮的发生。” P2P平台的监管经历监管宽松→迅猛发展→创新过度→行业危机→严格监管等几个阶段。2018年全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《P2P合规检查问题清单》，要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。至今持续了近三年的暴风监管，大量的P2P平台死亡或退出，根据网贷之家的数据显示，截至2019年6月，在最高累计6618家P2P网贷平台中，正常运营的仅仅844家，近90%的P2P网贷平台退出或转型， P2P平台监管取得重大进展。从监管层面看，首先，要严格坚持P2P平台的中介服务功能。要建立健全互联网金融的市场准入与退出机制。主体是否合法是行业监管的前提，立法应当予以明确。P2P平台主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。其次，尽快出台互联网金融的监管规则。监管规则应对行业注册资金、从业高管专业背景及从业年限、信息披露、资金托管、风险管理等方面作出更具有可操作性的规定。最后，完善征信体系建设。充分利用大数据，加快互联网征信系统建设，形成全国统一的互联网征信系统大平台，全民共享、共建，使广大投资者和P2P平台能利用互联网征信系统规避风险。 2.加强宣传，强化公民风险意识，防止成为潜在的“被害人”。如果一个人被骗，那是这个人人傻手气坏；如果一群又一群人前赴后继被“割韭菜”，就需要国家出手，普及金融知识，打击金融骗子，整治金融乱象，维护良好金融秩序。在这一环节中形成正确的金融投资理念，树立投资风险意识十分重要。做生意是要有本钱的，借钱是要还的，投资是要承担风险的，做坏事是要付出代价的，应当成为深入人心的金融原则。加大对非法集资犯罪方面的法律、法规的宣传，并充分运用典型案例、以案说法，向群众讲透此类犯罪的危害性和风险性，及时消除一些群众对非法集资与民间借贷、投资理财之间的模糊认识，教育引导广大群众准确区分金融创新与非法集资，引导形成理性、依法投资氛围。向百姓普及金融基础知识，帮助树立正确的理财观，增强投资风险意识，避免掉入非法集资陷阱。当前宏观经济形势下，投资理财还是要多选择有正规金融牌照的机构，理性判断理财产品的收益情况。刘宪权、金华捷：《P2P网络集资行为刑法规制评析》，载《华东政法学院学报》2014年第5期。邓超：《互联网金融发展的刑法介入路径探析——以P2P网络借贷行......