AL123 人文社科会员免费专区文学 2023-11-08

经济犯罪立案标准与法律适用（图解版）_孙树光_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_孙树光

内容节选

69贷款诈骗罪刑法规定第193条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。立案标准以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在5万元以上的，应予立案追诉。量刑标准（1）数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。（2）数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。（3）数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。重点解读一、罪与非罪贷款诈骗罪的成立，要求行为人以非法占有为目的，通过编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件和产权证明等诈骗方法，使银行或者其他金融机构的工作人员产生错误认识，进而为其办理贷款。犯罪主体只能是自然人，不包括单位。参见江丰：《虚构事实未必都构成贷款诈骗罪》，载《检察日报》2012年3月18日第3版。行为人虽然没有实施《刑法》第193条所列的四种行为，但以非法占有为目的，隐瞒事后挥霍财产、转移担保物或者携款潜逃的事前故意的，属于本罪所列的其他诈骗方法。需要注意的是，行为人虚构事实或者隐瞒真相的行为只是成立该罪的前提条件。实践中，行为人为了更快获得贷款审批，针对贷款用途进行一定程度的隐瞒。在贷款下来后，挪作他用，比如贷款下来后转借他人赚取利息差（不存在重大经济损失的风险）等。此种情形，当然排除“以非法占有为目的”的主观目的，不构成贷款诈骗罪，但有可能构成高利转贷罪或骗取贷款罪。故而，构成贷款诈骗罪，关键需要结合客观行为所反映出的“以非法占有为目的”进行综合认定。而综合认定的标准，可以从以下角度展开，申请贷款时生产经营的运转情况、个人名下收入和资金情况以及贷款资金的使用情况等。值得注意的是，行为人通过真实有效的材料合法取得贷款后，产生非法占有的目的，拒不还本付息，且未采用诈骗手段免除银行或者其他金融机构对其的债权义务的，只属于民事案件，不以贷款诈骗罪论处。二、此罪与彼罪参见肖晚祥、肖伟琦：《非法占有目的是区分骗取贷款罪和贷款诈骗罪的关键》，载《人民司法·案例》2011年第16期。 1.贷款诈骗罪与骗取贷款罪。骗取贷款罪，是指行为人以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。在此罪中，行为人往往并不具备贷款所要求的条件，其通过虚构某些条件等方法，向银行或者金融机构提交贷款申请，其目的是解决生产经营等现实需求，并不具有非法占有的目的。故此，二者虽然都以欺骗手段获取银行或者金融机构的贷款，除了在犯罪后果上的区分外，还需要结合是否具有非法占有目的进行界分。当以非法占有为目的骗取贷款的，构成贷款诈骗罪或者合同诈骗罪。不以非法占有为目的骗取贷款的，构成骗取贷款罪。 2.贷款诈骗罪与合同诈骗罪。合同诈骗罪，是指在签订、履行合同过程中，以非法占有为目的，通过虚构合同，提供虚假担保，没有履行能力诱签合同或者收受标的后逃匿等手段，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。在司法实践中，由于单位并不能构成贷款诈骗罪，有些判决以合同诈骗罪对贷款诈骗行为进行追责，有违罪刑法定原则。参见杨志琼：《贷款诈骗罪担保条款解释适用研究》，载《法学论坛》2018年第1期；张明楷：《刑法学》（下），法律出版社2021年版，第1029～1031页。三、一罪与数罪参见武晓雯：《“双重诈骗”案件的定性与处罚——以欺骗不动产担保后骗取银行贷款为例》，载《法学家》2017年第4期。司法实践中，对于贷款诈骗罪担保条款的理解，需要结合不同的担保方式在贷款诈骗行为中的作用机理上进行判定。一方面，在人保的情况下，以保证人对骗取贷款行为是否知情以及保证人的财产是否受损为标准。（1）当保证人对借款人的行为不知情时，借款人对保证人构成合同诈骗罪（诈骗罪），对银行或者其他金融机构成立贷款诈骗罪。此时，对保证人的诈骗行为属于手段行为，目的在于骗取贷款，且这一手段行为与目的行为之间存在通常意义上的牵连关系，从一重处罚。（2）当保证人对借款人的行为知情时，保证人与借款人之间对于骗贷行为具有共同的故意，成立贷款诈骗罪的共同犯罪。另一方面，在物保的情况下，......