AL123 人文社科会员免费专区文学 2024-05-24

银行数字化转型：业务、技术与运营_汤向军；山丘_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_汤向军；山丘

内容节选

CHAPTER 1第1章银行数字化的本质和能力框架 “数字化转型”一词中“转型”才是银行战略转型和业务转型的目标，但凡转型，不管是否涉及数字化都很复杂。借助数字化转型框架，我们可以有效地评估业务转型的可行性、风险，提升银行业从业人员对数字化转型的整体理解，制定适合银行自身发展的可行的数字化转型方案。 1.1 银行数字化的本质数字经济主要通过数字化技术实现。数字化技术推动了金融服务基本要素的演变，并赋能银行业务，形成可灵活组合的积木式业务能力，这也是数字化的本质。 1.1.1 信息化与数字化过去，在信息技术以及大量信息系统的支撑下，银行业务快速发展。随着数字化技术的成熟，银行为了更好地进行数字化建设，需要理解数字化与信息化的区别和联系。对这个问题的理解越深刻，银行就越知道到底该在哪里投入更多的资源进行重点建设，才能更好地提升效率。 1.1.1.1 信息化 BIZBOK（业务架构知识体系）对信息是这样描述的：信息是经过验证、准确、及时、具体且有组织的数据，在赋予其含义和相关性的上下文中呈现，以方便理解和减少不确定性。信息化的概念起源于20世纪60年代的日本，由日本学者梅棹忠夫提出，发展到现在可以总结为：建立在ICT产业发展与ICT在社会经济各部门扩散的基础之上，从以物质与能源为经济结构的重心，向以信息为经济结构的重心转变的过程。ICT作为整体产业构架的基础，通过信息化和网络化，促进整个经济体系的数字化发展。今天，我们都已经习惯了出门仅带手机，享受通过扫码支付、刷脸支付、NFC/二维码进出地铁等在线服务的便利，再也不用像2010年以前那样只有到银行营业网点或找到ATM才能办理金融业务……概括下来，银行业的进化呈现数字化替代程度越来越高、体验越来越好等特点，如图1-1所示。图1-1 银行业进化路线技术的应用带来了新的金融业务、产品，甚至业态。回顾近几年银行业互联网金融业务的发展——从行业纷纷上马mPaaS平台提升移动App体验，到搭建开放平台融入各类场景或者打造平台生态，并没有改变金融业务的本质和逻辑，依然是围绕以用户为中心的理念提供金融服务。所以，银行在信息化建设过程中也要避免走向另一个极端——为了技术而技术，需要从第一性原理出发立足金融的本质，应用互联网技术将金融产品和服务融入互联网，实现产品和服务的数字化演进，进而重塑金融业务（如图1-2所示）。图1-2 产品和服务的数字化演进路线信息化是将物理世界进行抽象建模，然后通过建设计算机信息系统，将某些业务处理流程和数据通过信息系统来处理，通过人与机器的协同完成作业。其核心特征是通过对现实世界的抽象，将模拟信息转化为二进制代码，以便通过计算机对其进行采集、存储、处理和传输。信息化的典型特征是从业务到数据。银行信息化建设是实现银行主要业务、财务流程、管理流程的信息化，确保银行信息及时、准确与安全，保障银行总公司和各分公司持续、稳定、高效地运营，并满足监管部门数据采集的要求。在信息化时代，银行在业务上关注投资回报率，在技术上关注降本增效，追求规模。笔者从事金融科技工作多年，深刻体会到当前很多银行还是处于信息化阶段，需要从业者认清银行当前现状和与数字化银行目标的差距，不能因为压力而将项目或系统命名为数字化平台或中台，透支未来的科技投入，而是要踏踏实实地打造基础能力。 1.1.1.2 数字化数字化更多指“业务数字化”，即业务在数字世界开展，以物理元素响应。如外卖、网约车、数字货币、电子钱包、电子发票等都是业务数字化的产物，我们可以不再受时空限制，随时随地享受美味和出行便利。而这本质上是基于信息化技术所提供的支持和能力，将物理世界中的实物数字化，让业务和技术真正产生交互，改变传统的商业运作模式，以数字化取代实物的存在，所以可以总结为数字化更关注商业模式的改变。数字化时代有以下特征。 ·业务和技术快速变化，需要敏捷迭代、快速响应。市场充满变化，需要数字化的组织来敏捷应对。新的技术不断在金融场景中运用，业务部门期望新技术带来业务的创新，进行价值创造。企业在业务上关注客户价值，在技术上关注速度、适应性，追求快速响应的能力。降本增效已经从传统业务的目标蜕变为数字化时代的约束条件。 ·信息渠道多元化，信息更加透明化。一个遭人诟病的产品，公司再也不能把它藏起来了，因为每个用户心中都有一杆秤，而且在移动互联网时代，每个人都可以创造可传播的信息，用户之间信息通畅。 ·数字化能力体系建设，而不仅仅是简单的技术升级。在数字化时代，银行App将替代柜员，现在的业务处理和系统将变为一个基于互联网的自助服务系统，这意味着银行业务模式的变更，而不仅仅是渠道的技术升级。数字化时代更加关注体系化能力建设，银行的能力将随着时间的推移而增强，能力越强，越有可能把握住机会（如图1-3所示）。图1-3 商机拓展与能力......