AL123 人文社科免费专区文学 2024-06-08

销售基金定投好简单——如何三分钟让客户理智开户做定投_沈绍炜_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_沈绍炜

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第4章基金定投是极致的客户投资体验一、在股市中赚钱策略：分散播种，集中收获(1) 如果采用每年分散认购新发基金并于第二年一季度集中赎回的策略，自2001年开放式基金诞生以来，在14年中，有12年是赚钱的，仅2011年和2015年是亏损的，盈利高达85.7%。图4-1 历年“分散播种，集中收获”收益图上证指数在过去短短的1年时间里已翻番。当大多数投资者还在懊悔2014年没有及时建仓投资基金时，采用建行“分散播种、集中收获”基金投资策略的投资者，分散认购了2014年建行推荐的34只股票基金，已经平均获利超过81%，年化收益率高达99%。(2) 自2001年中国市场诞生了开放式基金，至2015年3月底，采用每年分散认购建行新发基金并于第二年一季度集中赎回的策略，有13年是赚钱的，仅2011年至2012年这一年是亏损的，盈利高达92.8%。2007年建行审时度势，及时提出A股市场有效性不足、主动型基金长期大幅战胜被动指数型基金的结论，对“分散播种、集中收获”的投资策略进行了修正，重点建议客户“播种”主动型基金。截至2015年5月11日，建行在2012年、2013年、2014年推荐的基金平均收益率分别高达140%、95%、80%。厦门建行于2012年6月在各大媒体平台上提出当时已经进入了新发基金盈利的时间窗口。回顾新发基金，近三年建行推荐的新发股票型基金平均年化收益率分别超过35%、41%、90%，投资者获得了丰厚的回报，基金公司专业投资能力在过去震荡市场和牛市中凸显出来了。观今宜鉴古，无古不成今。对广大投资者而言，未来“分散播种、集中收获”仍是一般散户投资者不二的选择。在信息不对称和自身专业能力不足的情况下，只有分散A股最大的系统风险，借助基金公司新发基金的通道，在至少6个月的时间跨度中分散认购新基金，就可以最大限度地规避风险，分享中国经济的成长果实。案例分析一厦门，除了房价外，这个数据才真正震撼了全国，银行行长都组团来学习厦门，最近很火，因为房价，厦门这个小岛和“北上深”的超一线城市站在了一起，把广州都甩开了几条街！《新财富》的一篇文章中有一句话真实描绘了厦门的现状：厦门，本来就是三流城市的底子，打肿脸充胖子（主要是房价）挤进了二流城市的行列，却总认为自己应该是一流城市，这就是厦门人的痛苦所在！我们现在不谈房价，除了房价外，厦门还有一个数据才真正震撼了全国，使得银行行长都组团来学习，是什么呢？首先，我们来看看这个数据，厦门真正碾压“北上深”，如图4-2所示。图4-2 厦门数据增长图小伙伴们看到这张图片一定惊呆了，这是什么神奇的数据？全国所有地区均是负增长，只有厦门区域保持了接近10%的正增长，究竟是什么使厦门可以傲视全国，把“北上广深”真正踩在脚下呢？我们来看加上注释后的数据，如图4-3所示。图4-3 2015年全国基金客户数变化图这是2015年全国基金客户变化数！只有厦门一个区域基金客户数实现正增长，全国其他区域均为负增长，这就是厦门真正创造的奇迹！回想2015年的行情，真是波澜壮阔而又跌宕起伏！在2015年的行情中，很多散户投资者被无情洗劫，基金客户数负增长是理所当然之事，而厦门为什么能够实现正增长呢？只要是从事金融行业的小伙伴们都知道，客户数是金融行业之本！只有客户数不断扩大，才能够实现销售。当客户数萎缩的时候，对零售业务而言，几乎是灭顶之灾，就相当于你的客户在不断流失，那么如何能够实现销售呢？基金投资也必须遵守“交通规则”，才能实现客户正增长众所周知，不遵守交通规则的司机，非死即伤的概率极高！遵守交通规则是安全抵达目的地的根本保障，而遵守信号灯更是必须遵守的首条交规！同理，不遵守基金投资规则的人，亏钱的概率也是极高的。而基金投资的技巧和方法千条万条，最能决定投资者盈亏的首条“交通规则”是什么？对很多投资者而言，可能仁者见仁、智者见智！但是通过专业的数据分析和计算，决定一个基金投资者盈亏最根本的“交通规则”就是实现时间上均衡筹码进行投资，纵观16年来基金的投资数据，时间均衡分布才是基金投资的康庄大道，而众多所谓的秘方对广大散户而言都是飞蛾扑火！自2001年开放式基金诞生以来至2016年的基金数据，以建行为例，如图4-4所示。图4-4 2001—2016年建行推荐新基金净值收益图由图4-4可见： 2001—2016年建行推荐新发偏股型基金389只，其中低于1元面值的基金数是69只，亏钱概率为17.73%；截至2017年7月7日，389只基金平均复权累计净值1.9993元，也就是说，只要均衡等额按1元面值认购这389只基金，可获得平均99.93%的投资收益！只要均衡认购389只基金，并持有到7月7日，平均占用时间2042天，可实现总回报率99.93%，单利年化回报率为17.8......