AL123 人文社科会员免费专区文学 2024-11-28

金融智能：AI如何为银行、保险、证券业赋能_王健宗；何安珣；李泽远_AZW3_MOBI_EPUB_PDF_电子书（无页码）_王健宗；何安珣；李泽远

内容节选

4.1银行业的发展现状随着新兴技术的快速发展，金融智能迅猛突起，影响着金融格局与服务方式，使得银行业发展到今天发生了颠覆性的变化。目前，银行业正深处于更加开放、更加深层次的金融智能市场中，在迎接巨大机遇的同时，也面临着更为严峻的冲击与挑战。经过多年发展，我国银行业已进入稳健经营的发展阶段。回顾银行业的基本概况及其发展历程，随着越来越多新技术的涌现，在面对科技对银行业的诸多影响时，如何推动银行的自我变革、加速转型发展，将是我们进一步思考的重点。 4.1.1 银行业概览银行是经营货币和信用业务的金融机构，是通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算来充当信用的中介人。根据银行的性质和职能，我国的银行可以分为中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和互联网银行。 1. 中央银行中央银行是中华人民共和国国务院组成部门，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。代表银行有中国人民银行。 2. 政策性银行政策性银行是政府为了发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理而设立的机构。政策性银行不以营利为目的，而是为贯彻与配合政府社会经济政策或意图、在特定的业务领域内从事政策性融资活动。代表银行有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 3. 国有商业银行国有商业银行所有资本均由国家投资，它是以分行和支行为成本、利润、风险控制和资源配置中心来经营银行业务，实施总行、分行、支行之间层级授权经营管理和信息传递，以银行内部的资金市场为依托，实现资源在各行范围内的流动。代表银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行。 4. 股份制商业银行股份制商业银行是提供综合性服务的金融企业，它以获取利润为经营目标，面向多种金融资产和金融负债的经营对象，开展转账结算办理、存贷款经营等业务。代表银行有平安银行、华夏银行、招商银行、光大银行、广发银行、中信银行等。 5. 城市商业银行城市商业银行是在各城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建而成的地方性股份制商业银行，主要为本地区经济的发展融通资金，并为城市中小企业的发展提供金融服务。代表银行有北京银行、天津银行、汉口银行、广州银行、长安银行、新疆银行等。 6. 农村商业银行农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构。它带有鲜明的机构地方性特色，能够为农业生产提供经济服务，在充分发挥在农村的机构网点优势的同时，重点面向“三农”领域拓宽服务。代表银行有北京农商银行、深圳农村商业银行、广州农村商业银行等。 7. 互联网银行互联网银行通过互联网企业的云计算、大数据等技术进行运营，以线上服务的方式向他行及非银行用户提供小额贷款、理财投资、结算支付等服务。目前，它已成为互联网企业开拓金融业务的重要渠道。代表银行有微众银行、网商银行、新网银行、苏宁银行等。 4.1.2 我国银行业发展历程早在明朝，我国就出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外资银行纷纷进驻中国，我国境内第一家银行是英国的丽如银行。1948年，中国人民银行在石家庄成立，并开始发行人民币。中华人民共和国成立后，在计划经济体制下，中国形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系——银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的组成部分，因此，中国人民银行既作为中央银行，承担着国家宏观调控职能，又扮演着商业银行的角色，提供存款、贷款和汇兑等服务。1966年之后，银行独立性逐渐消失，中国人民银行被并入财政部，成为财政部所属的二级机构。一直到1976年，我国的银行体系才开始恢复和重建，并在邓小平理论的指导下走上了改革开放的道路。自1977年至今，我国银行业的发展大体可以分为以下4个阶段。 1. 银行业体系重构（20世纪70年代至80年代） 1979年以前，中国仍然只有单一的中国人民银行，同时承担着中央银行和商业银行的角色。1979年至1983年，在改革开放方针的指引下，主管农村金融业务的中国农业银行、主管外贸信贷和外汇业务的中国银行、主管长期投资和贷款业务的中国建设银行和主管信贷和储蓄业务的中国工商银行相继从中国人民银行分离出来。从此，我国基本形成了以中央银行为主导、国家专业银行为骨干的银行组成体系。 2. 银行业扩大发展（20世纪80年代至90年代）改革开放的进展为银行业的扩大和发展提供了动力。1993年，中共十四届三中全会提出要“建立政策性银行，实行政策性业务与商业性业务分离”。1994年，我国相继成立了专门办理政策性信贷业务的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三大政策性银行，为国家专业银行向国有独资商业银行转型创造了条件。......